人工智能+,解锁金融行业营销新模式

来源:Chinapex创略 时间: 2017-05-25 关键词:人工智能

2017年是一个不亚于工业革命的重要时间节点:这一年,人工智能被首次写入政府工作报告,并承载了未来中国经济转型升级的方向。“人工智能+”的概念将取代“互联网+”,成为逐渐颠覆各行各业的利器。

 

看人工智能会不会进入某一个行业,有两个条件,一个是数据;一个是价值。从这两个条件来考量,金融行业因其特性屡被视为人工智能最好的应用领域之一。

 

作为一个数字为交易基础的行业,金融行业每24小时就产生约2.5亿字节的数据,包括各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制等。基于大量的交易数据,通过多种高效机器学习算法,人工智能可以帮助金融行业的企业做出快速的分析和决策等,不断适应新的趋势。著名对冲基金桥水曾经利用人工智能技术,通过历史数据和统计概率预测未来。

 

人工智能对金融行业的影响

总的来说,人工智能将对金融行业产生三大影响:智能化、个性化、精细化。

 

  • ž智能化

通过运用人工智能的深度学习技术,能够在足够多且不断更新的数据基础上进行学习,并不断完善甚至能够超过人类的认知能力。可以帮助金融企业随时看到客户体系发生的变化,以及预测消费者接下来会发生什么,以及企业接下来应该如何应对。

 

  • 个性化和客户体验优化

人工智能的发展,使得机器能够在很大程度上模拟人类的工作,并大幅提高效率。通过实时和非实时数据的整合优化,在完善的用户画像的基础上可以做到及时追踪用户反馈,实现更加个性化的服务客户,以提升用户体验。

 

  • ž精细化

人工智能可以帮助金融企业,抛弃传统的运营方式,通过对企业数据的收集和分析,运用专业的计算模型,细分出不同市场、渠道、用户的特点和规律。针对用户进行定制化内容展现,以最小投入,达到最高转化率,实现精细化运营。

 

人工智能会进入哪些应用场景

从当前市场来看,人工智能已经可以运用到多种具体的金融行业应用场景上了,比如:

 

1.增强客户个性化体验

目前,很多大型全球金融机构正使用人工智能改进个性化服务和沟通,包括通过定制化营销和解决方案开发来改进客户体验。人工智能可以提供自动化、基于算法的资产管理建议,并且无需人工配对服务,甚至可以定期重新平衡投资组合。

 

2.提高效率

从客户沟通到最基本的后勤,人工智能可以让每一个曾经非常枯燥的沟通变得高度个性化。在过往没有机器学习和人工智能的情况下,这种个性化是不可能实现的。

另一个效率的提升体现在对“常见问题”给予回复的持续更新。在不断变化的事实和产品更新的基础上,通过人工智能,所有相关的沟通可以变得更好。

 

3、优化客户建议

除了更个性化的客户沟通之外,人工智能还提供了优化客户建议和意见的能力.

比如说,Moven和Simple等移动银行app可以通过智能手机app关联用户的专用借记卡,让用户跟踪支出及存款增加的情况并给予以自动化、个性化的建议。

 

APEX IQ,为金融行业智能化发展保驾护航

APEX IQ作为Chinapex数据云解决方案中的关键一环,通过与跨触点实时数据收集工具APEX PRISM、智能数据管理平台APEX NEXUS紧密关联和结合,打造一个智能数据服务的闭环,针对不同的行业及业务需求,为客户提供一个结合数据收集,汇总,分析及预测的一站式行业客户数据解决方案平台。   

                                                                     APEX IQ机器学习模型

首先,运用APEX PRISM收集实时数据及非实时数据,最终汇入智能数据管理平台APEX NEXUS中,实现金融各业务单元数据的连通整合。

 

结合多重算法,建立360度全方位的洞察,帮助企业建立完整的用户画像和获悉潜客行为。APEX NEXUS的数据预处理模块将对收集到的数据进行全面的清洗:包括异常值,噪音数据的发现及替换,样本缺失值的填充,数据类型的转换(涉及到数据的独热编码或哑编码)等,以及数据维度的处理包括数据特征值的无量纲化,冗余属性的发现及剔除,数据特征的影响因子判别等。经过APEX NEXUS的数据清洗过程后,从PRISM收集到的“dirty raw metadata”将转变为“cleaned valuabledata”,良好的数据是训练一个好的预测模型的基石。

 

其次,根据具体金融业务需求,APEX IQ将为客户提供各种业务需求分析及预测性洞察功能,这是单纯依靠人力所不能完成的。APEX IQ能够帮助金融企业对其客户的整个消费生命周期(LTV)进行管理。通过对企业数据的收集、存储和分析,对消费者进行细分后,对他们接下来的行为进行预测,然后再进行个性化的评估和建立相应的风险控制模型进行风险定价,给他推合适的金融产品,真正做到以人为核心,降低客户流失率。

最后,以人工智能为核心的模型通过快速的机器学习,可以有效的提升企业营销效率。机器可以自动化的对语音、图像等进行识别和处理,从数据里自动归纳规律,并实现高频次的分析决策优化。一个闭环的智能数据分析系统,可以降低人工劳动的成本,减少人为的主观判断,提供更为准确的决策方案。

人工智能+金融,正在发生一系列美妙的“化学反应”,并将最终打造出一种全新的行业服务新生态。